购买车险有哪些讲究——专业人士教你“定制”自己的车险套餐

购买车险有哪些讲究 
       ——专业人士教你“定制”自己的车险套餐  
  
　　太仓日报□记者　　周  西/文　　姚建平/图
　　随着私家车的普及，越来越多的市民加入到有车一族中。买了爱车之后就要给车上保险，如同选购爱车一样，购买车险与理赔同样需要技巧。对不少新手来说，如何购买车险、如何根据自己具体情况选择适合的险种和保险额度，都是一门新的学问；而对需要续保的有车族来说，也有不少需要注意的地方。

　　应每年再购买交强险

　　贷款买车 >>>

　　由于车主、车辆情况都不相同，每个车主需要根据自己的实际情况来为车辆投保。但首先交强险是国家规定必须购买的，不购买交强险是不能给车子上牌的。新手车主要注意，第二年续保的时候不能忘记购买交强险，尤其是贷款买车的新手车主，因为贷款买车时按照银行贷款要求，车主已提前购买了几年的商业险，但这些商业险中不包含交强险，车主需每年再交一次交强险。据太仓人保的车险专家介绍，万一出险，在第三者责任赔付方面，保险公司是按照保监会规定的先赔交强险再赔商业险的原则进行赔付的，未购买交强险的车主可能会得不到相关赔付（交强险是国家强制购买的）。

　　主要险种需配备完全

　　购买车险 >>>

　　一般新手开车，技能不够熟练碰碰蹭蹭在所难免，所以新手车主购买新车后在投保商业险时首先要选择车辆损失险。由于新车相对于旧车被盗窃的概率更高，建议新车车主购买全车盗抢险，尤其是没有固定停车地点和经常跑外地的车主，更需购买这一险种。第三者责任险也是需要配备的，车主可以根据自己的需求选择保额5万、10万、20万、30万、50万和100万不同档次的三者险。此外，车主还可以配备车上人员责任险。“交强险、车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、不计免赔、划痕、玻璃单独破碎这几个险种配备完全，就形成了一个比较完善的保险方案。不少车主购买的车险差不多就包括了这几个险种。”业内人士表示。

　　最好配备自燃损失险

　　驾驶旧车 >>>

　　除了主要险种，为了形成比较完备的保险屏障，专家建议车主还可购买玻璃单独破碎险、划痕险、自燃险、不计免赔险等附加险种。新车自燃的概率比较小，自燃损失险可以不买。有了一定年头的旧车，如果车主不放心，可以配备自燃损失险。此外，专家也建议车主在购买附加险时可以选择车身划痕保险，如车辆受到他人恶意或者无意划伤后，车主购买这一保险后则能如数得到补偿。购买3年内的车辆都可以承保划痕险，根据车辆价格划痕险分为2000元、5000元、10000元、20000元这4个档次。近年来，玻璃单独破损险也受到了越来越多市民的青睐，市民老汪是有20多年驾龄的老驾驶员了，几年前他汽车的挡风玻璃被石子打碎，花了1000多元才重新配好，从那以后老汪每年都购买玻璃险，也动员身边有车的亲朋好友购买。

　　来年续保保费将提高

　　出险太多 >>>

　　开车难免遇到或大或小的事故。专家建议，如果是损失几百元的小事故，车主最好不要轻易出险。因为按保险公司的规定，车辆投保后一年无索赔记录，下年度续保保费可优惠。但如果上一年度出险了3次以上，次年续保，保险公司则会酌情提高保费。一般新购车时保费会较贵，保险公司按照标准保费的9.5折收费。第二年的续保车辆如果没有重大事故出险或者出险在两次以内，次年保费会在新车保费价格基础上有一定幅度的优惠。而如果理赔次数太多，有的保险公司可能会为规避风险而拒绝续保。

　　提高三者责任险保额

　　风险规避 >>>

　　采访中业内人士表示，对于车主来说，最好的风险规避还是买足买全车险，尤其可以适当提高第三者责任险的保额。随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准越来越高，20万元及更低的第三者险保额已经不能适应当前形势。30~50万元保额逐渐成为目前第三者险购买的标准。“一旦出现人伤出险，实际赔款额一般都较大，对个人和家庭而言赔付压力很大，多出几百元获得更高保额的第三者险很有必要。”业内人士特别提醒车主，在购买第三者险时，建议购买不计免赔险种。